Son aylarda Türk bankalarının faaliyet ortamı, makroekonomik ve finansal istikrar risklerinin azaltılmasını sağlayan daha ortodoks makroekonomik politikalar ve yatırımcı güveninin artmasıyla iyileşti.
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) döviz rezerv pozisyonunu güçlendirdi, dolarizasyon azaldı, bankaların dış finansmana erişimi kolaylaştı.
Bankalar, döviz rezervlerinin önemli bir kısmını oluşturan TCMB ile döviz (FX) takaslarını önemli ölçüde azalttı.[1]Para (YP) likidite varlıkları, finansal istikrarı destekliyor.
Türk bankalarının bu yıl bugüne kadar gerçekleştirdiği dış borçlanma senetlerinde 6,5 milyar dolar tutarındaki artış, uluslararası yatırımcı güveninin yenilendiğini gösteriyor.
Ayrıca, TCMB, menkul kıymetlerin muhafaza zorunluluğunu kaldırmak ve döviz korumalı lira mevduatları için devretme zorunluluklarını azaltmak da dahil olmak üzere makro ihtiyati düzenlemeleri gevşetmeye devam ediyor. Bununla birlikte, politika karışımının dayanıklılığı ve manşet enflasyonu azaltmadaki etkinliği konusunda zorluklar devam ediyor.
Kârlılık baskıları, düzenleyici kredi büyüme sınırlamaları ve daha yüksek lira fonlama maliyetleri nedeniyle de devam ediyor, ancak makul kalmasını ve bankacılık sektörü sermayelendirmesi ve likidite tamponlarının yeterli olmasını bekliyoruz. Bankaların karşılık ayırma ve kârlılık tamponları, temel durumumuzda parasal sıkılaştırmanın varlık kalitesi üzerindeki etkisine dayanacak kadar yeterli olmalıdır.
Kârlılık Azalıyor, Marjlar Daraldı
Bu raporda ele alınan Türk bankalarının faaliyet karı/ortalama risk ağırlıklı varlıklar (RWAs) oranı 1Ç24'te ortalama %3,4 (4Ç23: %4,6) oldu. En yüksek orana Garanti BBVA sahip oldu (%6,3), Halkbank ise -%1,9 zarar bildirdi.
Yüksek faiz ortamında swap maliyetlerinin artması nedeniyle toplam işlem gelirleri genel olarak önemli ölçüde azaldı; Garanti BBVA'da 4,9 milyar TL, Halkbank'ta ise 11,6 milyar TL işlem zararı yaşandı.
Net ücret ve komisyon gelirleri de büyük ölçüde değişerek QNB Finansbank'ta 9,7 milyar TL'ye dört katına çıktı ve toplam gelirin %54'ünü temsil etti. En düşük, ancak yine de yüksek artışlar Fiba (%68) ve ING'de (%85) oldu.
Kapsanan bankalar için net faiz marjları (NIM'ler), yüksek fonlama maliyetleri ve yüksek lira faiz oranları ve büyüme sınırlamaları arasında varlıkların daha yavaş yeniden fiyatlandırılmasını yansıtarak, 1Ç24'te %4,2 ortalamasında gerçekleşti. Ziraat (%3,5) ve Vakıf (%3,0) gibi devlet bankaları, daha düşük büyümeyi yansıtarak genellikle özel muadillerinden daha düşük NIM'ler bildirdi.
Kredi değer düşüklüğü giderleri (LIC'ler), kapsanan bankaların değer düşüklüğü öncesi kârının ortalama %41'ine denk geliyordu (4Ç23: %31). Denizbank, ön krediler nedeniyle değer düşüklüğü öncesi kârın %38'ine denk gelen geri dönüşler bildirdi.[1]Önceki dönemlerde yüklü karşılık ayrılırken, Odea, değer düşüklüğü öncesi kâra kıyasla %112 ile en yüksek LIC'lere sahipti.
Fitch Türk bankaları datawatch'tan alıntı
İngilizce YouTube videolarımızı @REAL TURKEY'den takip edin: https://www.youtube.com/channel/UCKpFJB4GFiNkhmpVZQ_d9Rg
Ve Twitter'daki içerik: @AtillaEng
Facebook: Real Turkey Kanalı: https://www.facebook.com/realturkeychannel/
Yorumlar kapalı.